子どもが生まれた瞬間から、親は誰もが思いますよね。
「この子が将来、お金で苦労しないようにしてあげたい」 と。
その強い気持ちの表れとして、多くの家庭が最初に考えるのが
“教育資金づくり” です。
でも、その方法は人によって本当にバラバラ。
学資保険がいいという人もいれば、投資の方が効率いいという人もいる。
情報が多すぎて、逆に迷ってしまいますよね。
そこでここでは、30代・子育て家庭に向けて
「あなたの家庭ではどっちを選ぶべきか」
を、やさしくわかりやすくお伝えします。
■ ① 学資保険のメリットは「確実に貯まる」こと
まず学資保険には、わかりやすい良さがあります。
- 強制的に貯まる
- 解約しにくいから続けられる
- 満期になれば必ずお金が戻ってくる
この“強制力”は、貯金が苦手な家庭には大きな魅力です。
でも一方で──
あなたは、学資保険のデメリットもちゃんと知っていますか？
■ ② 学資保険のデメリットは「お金の自由度が低い」こと
学資保険の一番の弱点は、
お金を途中で使えないこと。
たとえば…
- 子どもが急に留学したいと言い出した
- 家の修理費が必要になった
- 車の買い替えでお金が必要になった
こんなとき、学資保険にお金を入れすぎていると、
「本当に必要なタイミングで使えない」
という状況が起きてしまうことも。
また、返ってくる金額も大きくは増えません。
実質、将来のお金の価値が下がってしまうケースもあります。
■ ③ 投資で教育資金をつくるのは「実はそんなに難しくない」
投資というと
「教育資金には危ないのでは？」
と思うかもしれませんが、長期でコツコツ積み上げていくなら、実はとても相性がいいんです。
たとえば毎月1〜2万円を積立NISAのような方法で積み立てれば…
- 学資保険より効率的に増える
- 必要なときに引き出せる
- 家計の状況に応じて調整できる
といったメリットが得られます。
もちろん、投資なので価格は上下します。
でも、15年〜18年という“教育期間の長さ”は、
この上下を馴らしてくれる強い味方です。
■ ④ 「確実性」か「効率」か、あなたの家庭に合う方を選べばいい
実は、
「学資保険が正解」「投資が正解」
という絶対的な答えはありません。
大切なのは、あなたの家庭が
“安心して続けられる方法”
を選ぶこと。
- コツコツ強制的に貯めたい → 学資保険
- 自由度と効率を大事にしたい → 投資
というように、家庭の価値観で選んでOKです。
■ 次に進むと…「お金をどう分けて持つべきか？」が見えてくる
教育資金について考えたあなたなら、
次にきっとこう感じるはずです。
「じゃあ、貯金と投資の割合ってどう決めればいいの？」
この疑問は、ほぼすべての家庭が通る道。
そして答えを知ると、資産形成が驚くほど進みます。
👉 次の記事では 「貯金・投資・保険のバランス＝ポートフォリオ設計」 を
分かりやすくかみ砕いて解説します。