資産運用の成否は「何を買うか？」よりも
「どんな家計状態で始めるか？」
で8割決まります。
だからこそ、まず整えるべきは“家計の基盤”。
この基盤づくりができると、無理なく・ストレスなく・自然と資産が増えていきます。
では、その基盤づくりとは具体的にどんなことなのか？
3つのステップで見ていきましょう。
■ ステップ①：家計の“見える化”（棚卸し）
あなたは、自分の家計の全体像を把握できていますか？
- 毎月いくら使っている？
- どんなものにお金が流れている？
- 気づいたら消えているお金はない？
これを把握しないまま投資を始めると、「お金が足りない…」と途中で挫折してしまいます。
まずはすべての支出を書き出し、以下の3つに分類します。
- 絶対必要なもの（家賃・食費・保育園など）
- あると便利なもの（車、スマホプラン、保険など）
- なくても困らないもの（サブスク、趣味の出費など）
もっとも見直し効果があるのは②と③です。
ここを最適化するだけで、毎月1〜3万円は生まれます。
■ ステップ②：保険を“整理”する
多くの家庭では、保険が複雑化しすぎています。
- 過去に勧められたままの保険
- 内容を理解していない保険
- 手厚すぎて逆にお金が減っている保険
保険は“安心を買う”ためのものですが、
加入しすぎるとかえって家計の負担になることがあります。
基本はこの3つだけで十分です。
- 掛け捨て生命保険
- 火災保険
- 自動車保険（必要な家庭のみ）
これだけで家計がスッと軽くなります。
■ ステップ③：生活防衛資金を用意する
生活費3〜6ヶ月分の現金を確保することは、家計のバランスを保つ最も大切なステップです。
これがあることで
- 急な出費
- 仕事の変化
- 家族のトラブル
に対応でき、安心して資産運用を続けられます。
この“安心感”こそが、資産運用を長く続けるための最大の武器です。
■ 家計の基盤づくりは「資産運用を成功させる準備運動」
資産運用は走ることではありません。
家計の基盤づくりは、そのためのウォーミングアップです。
この準備運動をしっかりしておくことで、
あなたの資産形成は自然とスムーズに進み、「気づいたら貯まっていた」という状態になります。