「ポートフォリオ」と聞くだけで、
急に難しそうに感じてしまいませんか？
でも実はこれ、すごくシンプルな話なんです。
ポートフォリオとは……
「手元のお金を、どこに・どれくらい置くか決めること」
ただそれだけ。
難しい式も、専門用語も必要ありません。
むしろ、子育て家庭こそ、この“お金の置き場所のバランス”がとても大切なんです。
■ ① お金には「役割」がある。役割別に置き場所を決めるだけでOK
まず、お金を次の3つに分けてみましょう。
- すぐ使うお金（生活費・緊急時）
- 数年以内に使うかもしれないお金（旅行、車、引っ越しなど）
- 将来のために育てるお金（老後、教育、資産形成）
この役割が分かると、自然と置き場所が決まっていきます。
- ①は貯金
- ②は貯金 or 積立
- ③は長期の投資
これだけで、立派なポートフォリオです。
■ ② 30代家庭に多い間違いは「貯金だけで全部カバーしようとすること」
貯金は大事ですが、貯金だけではお金は増えません。
すると、次のような負のループに入りがち。
- 将来のために貯金する
- でも増えない
- 生活が苦しくなって使ってしまう
- 貯金が減る
- また貯め直す
- 結果、ずっとお金の不安が消えない
このループから抜ける唯一の方法が
「役割ごとにお金の置き場所を分ける」
なのです。
■ ③ 貯金3：投資7のバランスが、30代家庭にはちょうど良い
もちろん家庭によって差はありますが、
平均的にはこのくらいがベスト。
- 手元にしっかり安心資金（貯金3）
- 未来に向けてしっかり育てる（投資7）
このバランスなら、
“今の生活の安心” と “未来の安心” が同時に手に入ります。
無理に投資の割合を上げる必要もありません。
あなたの心が落ち着くバランスでOKです。
■ ④ 投資は「分散」すれば怖くない。まとめて世界に投資すればOK。
1つの商品に全部入れてしまうと、
その企業や国に何かあった場合のリスクが大きくなります。
でも、世界全体に分散された商品なら
- 1つの会社がダメでも問題なし
- 大きな値動きに巻き込まれにくい
- 長期運用に向いている
- 初心者でも安心して持てる
というメリットがあります。
あなたががんばらなくても、
“世界全体の成長に乗る” ことができるのです。
■ 次に考えるべきは、人生最大の買い物「住宅」のこと
お金の置き場所がわかると、次に多くの30代が考えるのが
「家を買うべき？賃貸のまま？」
という悩み。
住宅は人生で最大の買い物です。
資産運用どころではないほど、家計に影響が出ます。
だからこそ、焦って決めるのはNG。
👉 次の記事では 「住宅とマイホーム戦略」 を
初めての人でもわかるように、丁寧に解説します。